Landesbausparkasse
Eine Landesbausparkasse (LBS) ist eine öffentlich-rechtliche Bausparkasse im Verbund der Sparkassen-Finanzgruppe. Die Firmierung als „Landesbausparkassen“ soll sie von den privaten Bausparkassen abgrenzen. Die Gruppe der derzeit fünf Landesbausparkassen besteht aus Instituten, die überwiegend in der öffentlichen Trägerschaft eines oder mehrerer Bundesländer und/oder der jeweiligen Sparkassenorganisation stehen. Die Landesbausparkassen sind Mitglieder im Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) und werden von dort durch die Bundesgeschäftsstelle Landesbausparkassen betreut.[1]
Drei Landesbausparkassen sind unselbständige Abteilungen oder Geschäftsbereiche einer Landesbank oder Sparkasse. Sie gelten dennoch, gemäß dem Bausparkassengesetz (BSpkkG), als selbständige Bausparkassen. Drei Landesbausparkassen sind rechtsfähige Anstalten des öffentlichen Rechtes. Zwei Landesbausparkassen firmieren als Aktiengesellschaft, gehören aber aufgrund ihres öffentlichen Auftrags und ihres regional begrenzten Tätigkeitsgebietes zur Gruppe der öffentlichen Bausparkassen.
Auf Grund der regionalen Gebietsaufteilung auf einzelne oder eine Gruppe von Bundesländern, stehen die Landesbausparkassen, im Gegensatz zu den bundesweit tätigen privaten Bausparkassen, untereinander nicht im Wettbewerb, sondern sind – parallel zu den Sparkassen – lediglich in ihrer satzungsgemäßen Region tätig (Regionalprinzip). Neben ihrem Kerngeschäft mit Bausparverträgen sind die Landesbausparkassen über ihre Immobiliengesellschaften (LBS Immobilien, in Bayern: Sparkassen-Immobilien) auch in der Wohnimmobilien-Vermittlung aktiv.
Rechtsgrundlagen
BearbeitenLandesbausparkassen sind gemäß § 1 BauSpkG Kreditinstitute, deren Geschäftsbetrieb darauf gerichtet ist, Einlagen von Bausparern (Bauspareinlagen) entgegenzunehmen und aus den angesammelten Beträgen den Bausparern für wohnungswirtschaftliche Maßnahmen Bauspardarlehen zu gewähren. Der Bausparer schließt mit einer Landesbausparkasse zu diesem Zweck einen Vertrag, der Bausparvertrag genannt wird und ihm einen Rechtsanspruch auf Gewährung eines Bauspardarlehens gewährt (§ 1 Abs. 2 BauSpkG).
Als Kreditinstitute unterliegen auch die Landesbausparkassen dem Kreditwesengesetz (KWG), werden deshalb von der Bankenaufsicht BaFin überwacht und bedürfen einer Banklizenz nach § 32 KWG. Die Rechtsform der öffentlich-rechtlichen Bausparkassen unterliegt dem Landesrecht (§ 1 Abs. 2 BauSpG), weshalb sich obige Organisationsformen herausgebildet haben.
Die einzelnen Landesbausparkassen
BearbeitenEs bestehen heute folgende regional organisierten Landesbausparkassen:[2]
Landesbausparkasse Süd
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- Rechtsform: Rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts
- Träger und Anteilseigner: Sparkassenverband Baden-Württemberg (51,2 %), Sparkassenverband Bayern (41,5 %) und Sparkassenverband Rheinland-Pfalz (7,3 %)[3]
- Geschäftsgebiet: Baden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz[4]
- Sitz: Stuttgart und München[5]
Rückwirkend zum 1. Januar 2016 entstand die LBS Südwest aus der Fusion von LBS Baden-Württemberg und LBS Rheinland-Pfalz. Rückwirkend zum 1. Januar 2023 fusionierten die LBS Südwest und die LBS Bayern am 26. August 2023 zur LBS Süd.[6] Dadurch entstand die größte deutsche Landesbausparkasse.
Landesbausparkasse Hessen-Thüringen
Bearbeiten- Rechtsform: Geschäftsbereich der Landesbank Hessen-Thüringen (geläufige Abkürzung „Helaba“)
- Anteilseigner: Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen (68,85 %), Land Hessen (8,1 %), Land Thüringen (4,05 %), Rheinischer Sparkassen- und Giroverband (4,75 %), Sparkassenverband Westfalen-Lippe (4,75 %), FIDES Beta GmbH (4,75 %), FIDES Alpha GmbH (4,75 %)
- Geschäftsgebiet: Hessen und Thüringen[7]
- Sitz: Offenbach/Main und Erfurt
LBS Landesbausparkasse NordOst AG
Bearbeiten- Rechtsform: Aktiengesellschaft
- Anteilseigner: Ostdeutscher Sparkassenverband (OSV, 66,5 %) Sparkassen- und Giroverband für Schleswig-Holstein (19,3 %), HASPA Finanzholding (14,2 %),
- Geschäftsgebiet: Hamburg, Schleswig-Holstein, Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen, Sachsen-Anhalt
- Sitz: Potsdam
Rückwirkend zum 1. Januar 2007 haben die LBS Bausparkasse Hamburg Aktiengesellschaft und die Landesbausparkasse Schleswig-Holstein AG die Fusion der beiden Institute vereinbart. Das Institut firmierte unter dem Namen LBS Bausparkasse Schleswig-Holstein-Hamburg AG. Mit Wirkung vom 1. September 2023 verschmolzen die Bausparkasse Schleswig-Holstein-Hamburg AG und die Ostdeutsche Landesbausparkasse AG (LBS Ost) auf die LBS Landesbausparkasse NordOst AG.
LBS Landesbausparkasse NordWest
Bearbeiten- Rechtsform: Rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts
- Träger: Norddeutsche Landesbank Girozentrale Hannover (Nord/LB), Sparkassenverband Niedersachsen (SVN), Landesbank Berlin Girozentrale Berlin (LBB), Rheinischer Sparkassen- und Giroverband, Sparkassenverband Westfalen-Lippe
- Geschäftsgebiet: Berlin, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, Land Bremen
Mit Wirkung vom 1. Januar 2014 ist die Landesbausparkasse Bremen AG auf die LBS Westdeutsche Landesbausparkasse verschmolzen.[8] Mit Wirkung vom 1. September 2023 verschmolzen die Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin – Hannover (LBS Nord) und die Westdeutsche Landesbausparkasse (LBS West) auf die LBS Landesbausparkasse NordWest.
Landesbausparkasse Saar
Bearbeiten- Rechtsform: rechtlich unselbstständige Einrichtung der Landesbank Saar (SaarLB)
- Gewährträger/Anteilseigner: Saarland (74,9 %), Sparkassenverband Saar (25,1 %)
- Geschäftsgebiet: Saarland[9]
Die Immobiliengesellschaften
BearbeitenLBS Immobilien GmbH Südwest
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Öffentlich-rechtliche Sparkassen-Finanzgruppe
- Arbeitsgebiet: Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz[10]
LBS Immobilien GmbH NordWest
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Öffentlich-rechtliche Sparkassen-Finanzgruppe
- Arbeitsgebiet: Nordrhein-Westfalen, Niedersachsen, Bremen, Berlin[11]
LBS Immobilien GmbH Kiel
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung
- Träger: Öffentlich-rechtliche Sparkassen-Finanzgruppe
- Arbeitsgebiet: Schleswig-Holstein[12]
LBS Immobilien GmbH Potsdam
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Öffentlich-rechtliche Sparkassen-Finanzgruppe[13]
- Arbeitsgebiet: Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen-Anhalt, Sachsen, Berlin Ost[14]
LBS Immobilien GmbH Saarbrücken
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Öffentlich-rechtliche Sparkassen-Finanzgruppe
- Arbeitsgebiet: Saarland[15]
Sparkasse Immobilien Bremen GmbH
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Finanzholding der Sparkasse Bremen
- Arbeitsgebiet: Bremen[16]
Sparkassen-Immobilien-Vermittlungs-GmbH
Bearbeiten- Rechtsform: Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- Träger: Stadtsparkasse München
- Arbeitsgebiet: Bayern, Hessen, Thüringen[17]
Wirtschaftliche Aspekte
BearbeitenKerngeschäft der Landesbausparkassen ist zunächst das Einlagengeschäft (Bausparen: Zwecksparen), das auf der Grundlage eines Bausparvertrags erfolgt. Nach der Zuteilung beginnt das Kreditgeschäft (Baufinanzierung). Landesbausparkassen kooperieren zu diesem Zweck im Rahmen der Sparkassen-Finanzgruppe und der Allfinanz mit den regionalen Sparkassen bei der Immobilienfinanzierung. Es handelt sich um eine Verbundfinanzierung[18], bei der zwei Kreditgeber (Sparkassen als Hausbanken und Landesbausparkassen) auf der Grundlage eines einzigen Kreditantrags und nur einmal eingereichter Kreditunterlagen (Beleihungsunterlagen) bei der Objektfinanzierung tätig werden. Hierbei sieht eine Arbeitsteilung vor, dass die Sparkassen beim Wohnungsbau erstrangige Hypothekendarlehen vergeben und die Landesbausparkassen die zweite Rangstelle – also das höhere Kreditrisiko – übernehmen („Finanzierung aus einer Hand“).[19]
Weblinks
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Einzelnachweise
Bearbeiten- ↑ Helmut W. Jenkis, Grundlagen der Wohnungsbaufinanzierung, Oldenbourg Verlag, 1995, S. 59 f.
- ↑ Jürgen Krumnow/Ludwig Gramlich, Gabler Bank-Lexikon: Bank - Börse - Finanzierung, 12. Auflage, Springer Fachmedien Wiesbaden, 2000, S. 336
- ↑ Klarner Medien GmbH: Grünes Licht für LBS Süd | RTF.1. Abgerufen am 27. August 2023.
- ↑ Portrait der LBS Süd. Abgerufen am 27. August 2023.
- ↑ Impressum der LBS-Gruppe. Abgerufen am 27. August 2023.
- ↑ Badische Zeitung: Der Weg zur neuen LBS Süd ist frei. 24. August 2023, abgerufen am 30. August 2023.
- ↑ Porträt der LBS Hessen-Thüringen. In: lbs.de. Abgerufen am 13. August 2016.
- ↑ Bekanntmachung des Finanzministeriums vom 11. August 2014 MBl. NRW. S. 478
- ↑ LBS Landesbausparkasse Saar - Wir über uns. In: lbs.de. Abgerufen am 13. August 2016.
- ↑ LBS Immobilien GmbH Südwest: Marktführer mit mehr als 40 Jahren Erfahrung in der Immobilienvermittlung. In: LBS Immobilien GmbH Südwest. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ LBS Immobilien GmbH Nordwest. In: LBS Immobilien GmbH Nordwest. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Ihr Immobilienmakler in Kiel. In: LBS Immobilien GmbH. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Die LBSI – seit 1990 im Immobiliengeschäft erfolgreich. In: LBS Immobilien GmbH. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Ostdeutschland ist unser Terrain. In: LBS Immobilien GmbH. Abgerufen am 18. Dezember 2023.
- ↑ Vertrauen Sie auf unsere Immobilienkompetenz. In: LBS Immobilien GmbH. 2023, abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Sparkasse Immobilien Bremen GmbH, Bremen. In: North Data. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Eingebunden in ein starkes Netzwerk. In: Sparkassen-Immobilien-Vermittlungs GmbH. Abgerufen am 13. Dezember 2023.
- ↑ Günter Wierichs/Stefan Smets, Gabler Kompakt-Lexikon Bank und Börse, 2. Auflage, Gabler Verlag, 2003, S. 225
- ↑ Helmut W. Jenkis, Baufinanzierung aus einer Hand, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen 26, 1971, S. 726 ff.